Wie kann man einen Kredit umschulden?

Was sollte man beachten, wenn man einen Kredit umschulden möchte?
Kredite oder Darlehen haben, je nach Kreditsumme und Verwendungszweck oftmals eine sehr lange Laufzeit. Werden Immobilien erworben, sind Laufzeiten von 30 Jahren oder sogar mehr keine Seltenheit. Der Gesetzgeber schreibt vor, dass der Schuldner nach 10 Jahren die Möglichkeit hat, günstigere Konditionen von anderen Banken zu nutzen: Er kann seinen Kredit umschulden. Dies ist vor allem bei Baufinanzierungen der Fall. Baudarlehen sind meist über eine Zeit von 10 bis 15 Jahre festgeschrieben. Während dieser Zeit bleibt der Zinssatz, mit dem der Darlehensvertrag abgeschlossen wurde, ganz gleich, was auf dem Zinsmarkt geschieht, unveränderlich.

Möchte der Kunde seinen Kredit umschulden lassen, so sollte er rechtzeitig anfangen, sich auf dem Kreditmarkt genau umzusehen und so in dem ganzen Wirrwarr aus unterschiedlichen Angeboten die Bank zu finden, die die attraktivsten Konditionen bieten. Ab wann macht es für den Darlehensnehmer Sinn, wenn er seinen Kredit umschulden möchte, dies auch zu tun? Grundsätzlich lohnt sich nur dann, wenn der Zinssatz zum Zeitpunkt an dem die Zinsbindungsfrist endet, niedriger ist als der Zinssatz, der jetzt für den Kredit gilt. Ist dies der Fall, so sollte der Darlehensnehmer seinen Kredit umschulden — denn dadurch hat er die Möglichkeit, bares Geld zu sparen. Allerdings ist es selten sinnvoll, einen Kredit umschulden zu lassen, um eine kurzfristige Entlastung zu erreichen. Wenn man kurzfristige Engpässe erwartet, sollte man seinen Kredit umschulden — am besten geschieht dies mit einem Rahmenkredit.

Möchte der Kunde seinen Baukredit umschulden lassen, so muss er ein halbes Jahr, bevor die Zinsbindungsfrist endet, den Vertrag kündigen. Im Anschluss daran stellt der Darlehensnehmer einen Antrag, damit er seinen Kredit umschulden kann. In vielen Fällen kann er das online vom heimischen Rechner aus tun. Allerdings ist zu beachten, dass viele Banken es nur zulassen, dass ihre Kunden den Kredit umschulden, wenn sie eine so genannte Vorfälligkeitsentschädigung bezahlen. Dennoch kann es sich für den Kreditnehmer lohnen, wenn er seinen Kredit umschulden möchte.